چگونه بیمه اعتبار تجارت جریان نقدی شما را تضمین می کند

در حالی که اعتبار تجاری یک ابزار تجاری قدرتمند برای فتح بازارهای جدید و ایجاد وفاداری مشتری است ، اما یک شمشیر دو لبه نیز است که می تواند بر سرمایه در گردش و جریان نقدی شما وزن داشته باشد. به عنوان بخشی از استراتژی مدیریت جریان نقدی ، بیمه اعتبار تجارت می تواند به شما در کنترل این ریسک اعتباری کمک کند.

اعتبار تجارت چگونه بر جریان نقدی تأثیر می گذارد

جریان نقدی یک محرک اصلی عملیاتی برای تجارت شما است: به لطف این شاخص ، می توانید به طور مؤثر عملیات روزانه خود (دستمزد ، فاکتورها) و همچنین سرمایه گذاری در رشد آینده خود را مدیریت کنید.

در انگلستان ، تقریباً 1 از 7 SME به دلیل مشکلات جریان نقدی ، نمی توانند دستمزد را به موقع پرداخت کنند (منبع: Intuit QuickBooks ، 2019).

اعطای اعتبار به مشتری خود از اعتبار تجاری مزایایی دارد ، اما همچنین یک حساب قابل دریافت در سرمایه در گردش شما ایجاد می کند - این پول نقد است که در تاریخ صورتحساب جمع آوری نمی شود - از این طریق شکاف جریان نقدی ایجاد می شود.

در ایالات متحده ، تقریباً یک سوم از صاحبان مشاغل کوچک اعلام می کنند که بیش از 30 روز برای پرداخت صبر می کنند (منبع: Forbes 2019)

مهمتر از همه ، شما خود را در معرض خطرات اعتباری مانند پرداخت دیرهنگام یا عدم پرداخت قرار می دهید. دریافتنی تجارت شما ممکن است به یک بدهی بد تبدیل شود ، که معادل ضرر موقت یا دائمی پول نقد با توجه به پیش بینی های مالی شما است.

چنین بدهی بدی برای بازیابی بسیار دشوار است ، به خصوص اگر مشتری شما ورشکسته شود. بنابراین شما باید در صورت لزوم از طریق آژانس جمع آوری بدهی ، با پرداخت های دیررس مقابله کرده و در فرآیندهای نظارت و بازیابی کارآمد سرمایه گذاری کنید.

با این وجود ، جمع آوری بدهی داخلی شامل هزینه های قابل توجهی از نظر منابع انسانی و تکنولوژیکی است ، هزینه هایی که یک SME اغلب قادر به پرداخت آن نیست.

اجرای یک سیاست مدیریت جریان پول نقد عاقلانه

در هر صورت ، بهترین روشهای اساسی برای مدیریت ریسک اعتباری تجاری شما وجود دارد:

• دانستن اینکه با چه کسی سر و کار دارید مهم است: اطمینان حاصل کنید که اعتبار مشتری خود را قبل از معامله با مشتری جدید ارزیابی کرده اید. برای ادامه مطلب ، مقاله را در وب سایت ایالات متحده در مورد چگونگی ارزیابی اعتبار مشتریان خود بخوانید.
• در مورد شرایط پرداخت روشن و مناسب مذاکره کنید.
• تنظیم محدودیت های اعتباری با مشتریان خود یک حرکت خوب دیگر است: میزان اعتباری که به شما اعطا می کنید نباید بالاتر از آستانه خاص باشد.
• روند صورتحساب و نظارت بر پرداخت فاکتور خود را تقویت کنید

اگر مشتری نتواند مهلت پرداخت را برآورده کند ، ممکن است به مجازات و علایق نیاز داشته باشید. به عنوان آخرین راه حل ، دارایی های مشتری ممکن است به عنوان ضمانت پشت صحنه باشد.

در هر صورت ، شما همیشه باید موقعیت جریان نقدی خود را رصد کنید و خط مشی اعتباری تجاری خود را بر این اساس تطبیق دهید-کتاب الکترونیکی ما را بررسی کنید که چگونه می توانید از جریان پول نقد خود برای دانش عمیق محافظت کنید.

بیمه اعتبار تجارت چگونه کار می کند؟

یک بیمه اعتبار تجاری قوی همچنان مطمئن ترین روش برای مقابله با ریسک اعتباری تجارت و جلوگیری از مشکلات جریان پول است.

اول از همه ، بیمه گذار شما به شما کمک می کند تا وضعیت مالی و اعتبار سنجی مشتری های موجود و جدید خود را ارزیابی کنید. سپس برای هر یک از مشتری شما یک حد اعتباری تعریف شده است. حد اعتبار حداکثر مبلغی است که بیمه گذار در صورت عدم پرداخت آن مشتری جبران می کند.

در حالی که با مشتریان موجود خود تجارت می کنید ، ریسک اعتباری تا حد مجاز پوشیده شده است. با تشکر از منابع داخلی و تیم های متخصص خود ، بیمه گر شما را در مورد پرداخت بدهی مشتریان به شما اطلاع می دهد تا به شما در شناسایی پرداخت کنندگان بد بالقوه کمک کند و در صورت تغییر شرایط اقتصادی ، در محدودیت های اعتباری تنظیم می کند.

متأسفانه ، اطمینان از پرداخت 100 ٪ فاکتورهای شما - به ویژه هنگامی که مشتریان شما در خارج از کشور هستند ، غیرممکن است.

در این حالت ، بیمه گر اعتباری شما در مورد مبلغ بیمه شده شما را بررسی و غرامت می کند.

قانون تجاری اغلب پیچیده است و از یک کشور به کشور دیگر بسیار متفاوت است. شرکت هایی مانند Allianz Trade دانش عمیق در مورد موقعیت های محلی و قوانین فعلی برای مدیریت مؤثر این فرایندهای بالقوه بازیابی طولانی دارند. گزارش های خطر کشور ما سرنخ هایی را برای مدیریت این خطرات و شیوه های محلی به طور مؤثر به شما می دهد.

تضمین جریان نقدی کنترل شده

با تشکر از بیمه اعتبار تجارت ، شما اطمینان می دهید که در صورت بدهی بد به سرعت جبران می شوید. در نتیجه ، نسبت سرمایه در گردش شما بهبود می یابد و عدم اطمینان در مورد ورود نقدی شما به طرز چشمگیری از بین می رود.

بیمه اعتبار تجارت همچنین به شما امکان می دهد DSO خود را به طور قابل توجهی بهبود بخشید (فروش روز برجسته) ، که میانگین تعداد روزهای لازم برای بازپرداخت پرداخت پس از فروش است.

برای شما ، این یک ضمانت است که بتوانید عملیات و سرمایه گذاری های خود را در کوتاه مدت و میان مدت مدیریت کنید و رشد خود را تضمین کنید.

استفاده از بیمه نامه اعتباری تجاری نیز راهی برای آرامش خاطر به شرکای مالی شماست. بانکداران یا سهامداران شما در مورد ثبات مالی شرکت شما اطمینان خواهند یافت و تمایل بیشتری به تضمین تأمین مالی آن دارند.

بیمه اعتبار تجارت ابزاری اساسی برای ایجاد یک سیاست متعادل مدیریت جریان نقدی است. این راه حل به شما امکان می دهد ضمن کنترل ریسک هایی که اعتبار تجارت در جریان پول نقد شما ایجاد می کند ، از توسعه تجاری خود محافظت و تسریع کنید. سپس از تمام مزایای یک استراتژی اعتباری تجارت کارآمد و انعطاف پذیر بهره مند می شوید.