کیمیاگری BSA: ضمن پایین آمدن آستانه ضبط و سفر ، Fincen و FED ارز مجازی را به پول واقعی تبدیل می کنند

فناوری معاملات حقوقی و غیرقانونی را به طور یکسان تسهیل می کند. پیشرفت در فن آوری های پرداخت و ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین ، مونرو و ZCASH به شرکتهای جنایی اجازه می دهد تا معاملات کوچک را جدا کنند ، مسیریابی کنند و مجدداً از آن استفاده کنند تا از طریق آژانس های نظارتی و اجرایی از تشخیص استفاده کنند. این امر به ویژه در مورد معاملات بین المللی صادق است که به عنوان مثال ، مبادله از cryptocurrency به ارز فیات در خارج از نظارت مالی ایالات متحده صورت می گیرد.

برای پرداختن به این چالش ها ، هیئت مدیره فدرال رزرو و شبکه اجرای جرایم مالی (Fincen و با هم ، آژانس ها) در 23 اکتبر 2020 یک اعلامیه مشترک از قانون سازی پیشنهادی (قانون پیشنهادی) صادر کردند تا قانون ضبط و قانون سفر را تحت بانک اصلاح کنندقانون رازداری (BSA) و تعریف "پول" همانطور که در مورد هر دو قانون اعمال می شود. به طور خاص ، قانون پیشنهادی:

1. آستانه جمع آوری ، حفظ و انتقال اطلاعات در مورد انتقال صندوق های بین المللی و انتقال وجوه را از 3000 دلار به 250 دلار کاهش می دهد. آستانه معاملات داخلی 3000 دلار بدون تغییر باقی می ماند. وت
2. پول را برای گسترش قانون ضبط و قانون سفر به دارایی های دیجیتالی مورد استفاده برای مناقصه قانونی و ارز مجازی قابل تبدیل (CVC) تعریف می کند.

نظرات کتبی در مورد این قانون پیشنهادی در تاریخ 27 نوامبر 2020 است.

کاهش آستانه از 3000 دلار به 250 دلار برای نقل و انتقالات بین المللی

در سال 1995 ، آژانس ها یک قاعده مشترک صادر کردند که به موسسات مالی نیاز دارد تا اطلاعات مربوط به انتقال وجوه را جمع آوری و حفظ کنند (قانون ضبط) ، و در عین حال ، Fincen یک قانون جداگانه صادر کرد که نیازهای آن موسسات مالی را برای انتقال اطلاعات از برخی از صندوق ها به انتقال وجوه منتقل می کندسایر موسسات مالی شرکت کننده در انتقال (قانون سفر). با هم ، قانون ضبط و قانون سفر به مؤسسات مالی نیاز دارد تا اطلاعات مربوط به انتقال وجوه و انتقال وجوه را فقط در صورت انتقال یا انتقال مبلغ 3000 دلار یا بیشتر ، جمع آوری ، حفظ و انتقال و انتقال وجوه کنند.

قانون پیشنهادی فقط برای معاملات بین المللی آستانه را به 250 دلار کاهش می دهد - یعنی مواردی که در خارج از ایالات متحده شروع یا پایان می یابد ، آستانه نقل و انتقالات داخلی و انتقال وجوه 3000 دلار باقی می ماند. آژانس ها با توجه به الزامات موجود برای ثبت SARS (گزارش های فعالیت مشکوک) و پیشرفت در فناوری داده ها ، آستانه جدید "کمتری از هزینه افزایشی" را تحمیل می کنند. در مقابل ، آژانس ها به سودمندی اطلاعات مرتبط با نقل و انتقالات مرزی با ارزش کوچکتر و انتقال وجوه در تحقیقات جنایی ، مالیات یا نظارتی یا دادرسی ها و همچنین فعالیتهای اطلاعاتی یا ضد انحصاری برای محافظت در برابر تروریسم بین المللی اشاره کردند.

با توجه به آستانه پیشنهادی ، آژانس ها در مورد موارد زیر نظر می دهند:

1. قانون پیشنهادی تا چه اندازه بار به مؤسسات مالی ، از جمله با توجه به هزینه های اجرای فناوری اطلاعات ، تحمیل می کند؟آیا این بار برای سایر آستانه های احتمالی مانند 0 ، 500 دلار یا 1000 دلار متفاوت خواهد بود؟اگر آستانه پیشنهادی برای کلیه معاملات ، از جمله معاملات داخلی گسترش یابد ، تأثیر آن چه تاثیری خواهد داشت؟
2. آیا این آژانس ها برای جمع آوری شماره تأمین اجتماعی یا شماره شناسایی کارفرمایان (EIN) برای مشتریان غیر مستقر که درگیر حمل و نقل های بین المللی بین 250 تا 3000 دلار هستند ، به مؤسسات مالی غیر بانکی نیاز ندارند؟
3. آیا اگر آژانس ها راهنمایی خاصی را در مورد اشکال مناسب شناسایی صادر کنند که در رابطه با تأیید هویت مورد استفاده قرار می گیرد ، از جمله اینکه آیا شرایطی وجود دارد که در آن می توان تأیید را از راه دور انجام داد و چه اسناد قابل قبول به عنوان قابل قبول است ، بار قانون پیشنهادی کاهش می یابد. اثبات؟
4. آیا اگر آژانس ها در این آیین نامه استانداردی برای تعیین اینکه یک موسسه "دلیل این را دارد که بداند" که معامله شروع می شود یا به خارج از ایالات متحده پایان می یابد ، بار قانون پیشنهادی کاهش می یابد؟(مقدمه قانون پیشنهادی بیان می کند که دلیلی برای دانستن وجود دارد که می توان چنین اطلاعاتی را بر اساس اطلاعاتی که موسسه مالی در دستور انتقال دریافت می کند ، تعیین کرد ، از فرستنده جمع می شود تا انتقال وجوه را انجام دهد ، یا در غیر این صورت از فرستنده جمع آوری می شودیا گیرنده برای رعایت مقررات اجرای BSA ، اما متن قانون هیچ استانداردی را ارائه نمی دهد.)

گنجاندن ارز مجازی قابل تبدیل در تعریف پول

قانون ضبط و قانون سفر تعریفی از پول را ارائه نمی دهد. در عوض آنها تعریف کد تجاری یکنواخت (UCC) را در بر می گیرند. UCC پول را به عنوان "واسطه مبادله ای که در حال حاضر مجاز یا تصویب شده توسط یک دولت داخلی یا خارجی" تعریف می کند. به نظر می رسد این تعریف CVC هایی مانند ارزهای رمزنگاری شده (که مطمئناً توسط هیچ دولت مجاز یا تصویب نشده اند) را حذف می کند و باعث ایجاد اختلاف نظر در مورد اینکه آیا معاملات CVC الزامات قانون ضبط یا قانون سفر را ایجاد می کند.

Fincen پیش از این سعی در رسیدگی به این مسئله-علاوه بر پرداختن به سایر الزامات نظارتی که به طور بالقوه برای تعدادی از مدل های تجاری مرتبط با CVC اعمال می شود-در راهنمایی ماه مه 2019. این راهنما به دنبال این بود که به جای تعریف پول ، انتقال CVC را تحت قانون ضبط و قانون سفر از طریق تعریف "خدمات انتقال پول" قرار دهد. در این راهنمایی ، Fincen تأکید کرد که تعریف خدمات انتقال پول شامل "پذیرش" است. بشربشرارزش دیگری که جایگزین ارز است. "با این حال ، آژانس ها خاطرنشان می کنند که صنعت رمزنگاری در غیر این صورت استدلال کرده است ، تا حدودی به این دلیل که CVC ها در تعریف پول قرار نمی گیرند.

قانون پیشنهادی این مسئله را با تعیین پول برای اهداف قانون ضبط و قانون سفر به عنوان (i) واسطه ای از مبادله مجاز یا تصویب شده توسط یک دولت داخلی یا خارجی ، از جمله هر دارایی دیجیتالی که دارای وضعیت مناقصه قانونی در هر حوزه قضایی است ، برطرف می کند.، و (ب) CVC. تعریف پیشنهادی CVC یک "واسطه مبادله ای (مانند رمزنگاری) است که یا دارای ارزش معادل ارز است ، یا به عنوان جایگزینی برای ارز عمل می کند ، اما فاقد وضعیت مناقصه قانونی است."

با توجه به آوردن فرستنده های CVC تحت قانون ضبط و قانون سفر ، آژانس ها در مورد موارد زیر اظهار نظر می کنند:

1. در صورت وجود ، هزینه های اضافی را در مورد رعایت قانون ضبط و قانون سفر ، از جمله با توجه به هزینه های فناوری اطلاعات ، شرح دهید.
2. چه مکانیسم هایی دارند که درگیر معاملات CVC برای رعایت قانون ضبط و قانون سفر هستند و تأثیر اتخاذ این راه حل ها در صنعت CVC ، از جمله سایر تلاش های انطباق BSA چیست؟

از آنجا که آژانس های فدرال و ایالتی همچنان رویکرد اجرایی خود را با ارزهای مجازی تطبیق می دهند ، Venable مراقب تحولات خواهد بود. احزاب که می خواهند نظر خود را ارائه دهند یا به این زمینه علاقه مند هستند باید برای کسب اطلاعات بیشتر با لورا بیدل یا متیو بورندند تماس بگیرند.